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创新金融服务 支持经济发展


发布日期:2010-06-04 14:52:00

  人民银行处于全社会金融服务的中枢地位,金融服务又是社会公众感知基层人民银行的最直接窗口。人民银行青岛市中心支行积极响应总行“创新金融服务、支持经济发展”业务竞赛活动号召,扎实深入开展活动,不断创新金融服务,在促发展惠民生方面取得了显著效果,树立了基层央行良好的社会形象。

    人民银行经理国库业务直接关系到国家财政资金的公平和效率,对于促进经济增长和社会和谐都发挥着重要作用。为更好地服务经济民生,人行青岛市中支积极创新国库业务,不断拓展业务领域,针对企业出口后退税资金到账时间较长、资金占压压力较大的问题,依托财税库行横向联网系统,在全国率先实现了出口退税的全程电子化,大大加快了企业出口退税资金到账速度,对支持外向型经济转型升级发挥了积极作用。针对国家补贴资金拨付过程环节多、效率低的问题,大力拓展了面向弱势群体的国库直接支付业务,先后开通了库区移民补贴资金、社保“五险”资金、居民最低生活保障金等9项国库直接支付业务,2009年直接拨付资金90多亿元,实现了补贴资金从国库到个人的“点对点”拨付,资金到账时间由原来的2至3天缩短到当日到账,确保了补贴资金及时足额发放到弱势群体手中。

    转方式的重点是扩内需,扩内需的关键在拉动农村消费,但农村地区薄弱的支付基础设施难以为农民消费提供安全方便快捷的金融服务,导致农村地区仍以传统的现金支付为主,在一定程度上制约了农民消费意识的提高和消费水平升级。针对这一问题,人行青岛市中支大力推动农村支付环境建设,在全市开展了“农村地区支付结算服务产品乡村行”活动,引导金融机构在农村地区扩大POS机和ATM布放,推动涉农银行机构农村网点全部上线,并在部分地区开展了具有300元以下小额提现功能的POS机布放试点,加强了农村支付结算基础设施建设,提升了服务手段和服务能力。2009年,青岛市农村地区POS机和ATM同比增长83%和20%,新开通银行卡、电话银行、网上银行分别增长20%、47%和17%,各种涉农补贴、水电通讯费用均实现了非现金结算,农村地区银行卡受理环境明显改善,农民使用非现金支付工具的意识明显增强。

    随着银行卡在居民日常生活中越来越普及,如何为百姓用卡创造良好的外部环境就成为摆在基层人民银行面前的重要任务。为此,人行青岛市中支结合实际,针对不同银行卡功能作用差异较大、不能有效满足群众多元化的缴费支付需求的问题,提出并大力推动了青岛市“一卡通”建设,通过整合各方资源,借助银行系统的优势,实现了各项公共事业缴费的集中支付,解决了群众缴费多跑腿、常排队的问题。青岛市人大常委会将其作为2008年至2009年连续两年重点督办提案,市政府成立专门协调机构推动此项工作,目前“一卡通”B卡已正式开始发行。针对银行卡消费成本较高的问题,积极协调有关部门将全市便民超市等服务网点的银行卡刷卡费率下调了44%至50%,POS拨号通讯费下调了32%至50%,提高了商户对银行卡支付的接受程度,方便了群众生活刷卡消费,2009年青岛市银行卡消费占社会消费品零售总额的比例首次超过50%,达到55%。

    小额零币社会整体需求量大与个别流通环节大量积压的矛盾,一直是人民币流通管理面临的难点问题。如公交公司等零币积压大户面对银行高额的清点费用不愿办理清点缴存业务,致使大量小额零币无法进入市场流通领域,是影响小额零币正常有序流通的主要原因。为此,人行青岛市中支积极创新管理思路,采取人民银行强化考核、商业银行合理分担、公交公司加强复点和横向调剂供需的方式,彻底解决了公交公司零币缴存难的问题,提高了小额零币的使用效率。目前,青岛市金融机构日均收存公交公司小额零币存款60万元,企业间日均横向调剂零币15万元,相关经验做法得到了总、分行领导的肯定,并在鲁、豫两省推广。

    要使央行征信系统真正发挥对社会信用体系建设的支撑作用,就必须从银行、企业和个人用户的需求出发加强和改进征信体系建设。人行青岛市中支针对征信数据库信息覆盖面较小的问题,积极拓宽信用数据采集渠道,从2004年开始,在全国率先将司法、工商、税务、环保、住房公积金等信息纳入征信数据库,为银行全面掌握贷款客户资信状况提供了极大便利。针对个人不良信用记录中非恶意欠款不断出现的现象,在全国率先建立了个人贷款还款提醒机制,由贷款银行在还款日前通过短信、电话、信函或模拟扣款等方式进行提醒,有效降低了个贷违约情况的发生。

    同时,针对外部评级市场化发展程度不足和中小企业参与外部评级积极性不高的问题,在全国率先开展了“借款企业信用评级使用方付费”和“财政补贴中小企业信用评级”新模式,通过财政补贴中小企业评级费用、银行和担保公司使用评级成果并付费的方式,理顺了银行、企业和评级公司的关系,推动了外部评级的市场化发展,调动了中小企业参与外币评级、银行(担保公司)依托外部评级结果为企业提供贷款(担保)的积极性,为解决中小企业评级难、担保难、贷款难问题探索了一条新路径。